20、30、40岁单身族的理财方案（ZT）

11月11日，光棍节。单身贵族们在庆贺自由的精彩生活时，是否想过未来？单身在顺利时是潇洒，而落难时就可能面临无助。

　　国外调查显示，通常已婚者的人均财富积累要高于单身者，健康的婚姻中往往存在"收支平衡机制"，促使夫妻双方安排合理的财务计划，并且常常检讨家庭收支状况---这也正是单身一族们必须正视的问题。本文的3个理财案例或许能给不同年龄单身族们一些启发。

　　20岁 节流开源双管齐下

　　人物简介：小王，23岁，毕业一年，在国企从事财务工作。

　　财务状况：月平均收入3000元，银行存款20000元，现在日常生活开销月均2500元，每月节余500元。

　　理财思考：他想在30岁前按揭购买一套两居室的房子，应该如何投资理财才能实现自己的目标呢？

　　理财规划---节流：提高每月储蓄比例

　　从支出来看，小王属于较高消费群体，每月500元的储蓄积累，只占收入的1/6。如果计划在5年后买房，他要在控制消费和投资理财上"双管齐下"。小王首先应转变理财观念，注重财富积累。建议他在不影响生活质量的前提下，提高月储蓄占月收入的比例，至少在50%左右较为合理，也就是每月积攒1500元。

　　开源：股票基金买房首付

　　其次，可以投资基金，利用专家理财。较为适合小王的是股票型基金和货币市场基金。股票型基金可以分享经济长期增长的好处，适合中长期投资，提高家庭账户中钱赚钱的能力。货币市场基金有着类似活期储蓄的安全性和便利，随存随取，没有手续费，但收益可比活期储蓄高多了，目前在2.2％左右，而活期储蓄的税后利率只有0.57％。

　　在资产配置上，建议小王将现有的20000元存款投资在股票型基金上，每月的1500元可以买入货币市场基金，然后定期按比例转换为股票型基金，采用复利滚动投资方式。通过这样循序渐进的积累和投资，以每年5%的收益率计算，小王在7年后大约能拥有近20万元的资产，这样一套小房型的首付款就有了。

　　30岁 投资胆魄再大一些

　　人物简介：周先生，31岁，一家IT企业的技术骨干。

　　财务状况：拥有11万元银行存款，股票2万元，月收入9000元，现在每个月开支在5000元左右。

　　理财思考：一年后参加在职硕士课程，预算2万元；2年后买一部价值10万元的车；3年后买一套房子；每年给父母赡养费5000元；每年自助旅游一次，费用5000元。
理财规划---1万元活期作应急

　　周先生喜好稳健投资，期望的年均收益率在5％左右。建议他对现有资产进行如下安排：1万元活期存款，作为应急资金；2万元做一年期定期存款，满足一年后的在职教育深造需要。

　　余下的10万元作为车基金和房基金的初始储备，对该笔基金投资分配安排为：存款55％、债券10％、基金25％、股票10％。

　　2成积蓄博收益

　　根据周先生的理财目标和自身情况，建议他每月开销减到3500元，加上每年5000元孝敬父母、5000元旅游支出、6000元购买保险后，他10.8万元的年收入还剩余50000元。

　　这部分资金用于追加车基金和房基金，根据周先生的收入和职业前景，投资胆魄可再大一些。

　　建议将上述投资比例调整为：存款45％、债券10％、基金25％、股票20％，即储蓄22500元、债券5000元、基金12500元、股票10000元。加重股票投资比例后，这笔可能实现较高收益的财富积累可在将来用于弥补车、房基金可能的不足，还可以满足以后结婚等或其他新增理财目标的需要。