年终奖金理财三撇步

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随着农历年脚步接近，上班族最关心的不外乎年终奖金有几个月，特别是今年许多产业的年终奖金普遍不差，面对这笔额外的财富，许多人迫不急待地想拿来好好犒赏自己一番。不过群益投信指出，上班族每月的收入固定，扣除应支出的生活开销后，剩下能应用的资金不多，而年终奖金却是一年中难得的大额收入，因此群益投信建议可从三步骤规划年终奖金运用。群益投信表示，首先，宜预留必要支出，由于包括红包、税金甚至是子女的教育金等费用，都将接踵而来，所以第一步就是预留这些必要性支出。其次便是要偿还债务，尤其信用卡及现金卡的盛行，高达20%的循环利息让不少人债台高筑，群益投信建议，不妨优先偿还利息较高的卡债或是信贷后，再来考虑剩余资金的应用。扣除以上的支出后，剩余的资金用来进行投资规划，便是第三步骤了。至于如何规划年终奖金的投资运用？群益投信认为，未来几年全球金融市场将呈现行情小、循环短的特性，而且预期投资报酬率将偏低，股债趋势也不容易掌握，因此投资人对于投资的期望也无法太高，一般而言，每年4%至6%是合理期望报酬。在这样的投资环境下，群益投信认为，共同基金具省时省力、投资资金门槛低，风险较低等优点，是适合散户投资人的理财工具之一。针对明年的基金投资，群益投信建议已经赚钱的投资人，可以先将获利部分转至固定收益型投资工具，如持股比率低的保守型平衡基金、市场中立型基金或是债券型基金，先求落袋为安。根据群益投信统计近十年12月份、次年元月及第一季台股表现，发现台湾股市往往会出现元月行情，投资人可将本金部分留在股市，继续争取资产增值机会。对于赔钱的投资人，群益投信建议要先了解基金的表现是否不如预期，如果是基金表现不佳，建议应转换投资标的，选择中长期表现稳健的基金。投资人在评选时，应短、中、长期绩效并重，除了看基金经理人对市场短线题材的掌握度之外，更重要的是参考基金超过1年以上的中长期绩效表现，才能看出投信公司研究团队与经理人对于市场多空循环的应变能力。至于目前还没有进场布局的人，群益投信建议保守型投资人可以考虑投资市场中立型，或是持股比例低的保守型平衡基金，藉由平衡型基金着重资产配置的特色，帮投资人达成长期理财规划的目的。积极型投资人在股票型基金的选择上，对于没有持股类型限制、操作弹性大、可均衡布局的一般股票基金，可逢低少量分批进场布局，掌握跌深反弹行情。2005年年终奖金 基金投资规划建议持有基金赚钱的投资人 将获利部分转至固定收益型投资工具或是市场中立型基金
持有基金赔钱的投资人 先了解基金绩效表现，决定是否调整投资标的可从短、中、长期绩效及风险系数检视
空手投资人 保守型：持股比例低的保守型平衡基金或市场中立型基金积极型：没有持股类型限制、操作弹性大、可均衡布局的一般股票基金
资料来源：群益投信